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銀監會(huì )防聯(lián)保貸款風(fēng)險：不能猛然抽貸要“用時(shí)間換空間”

相關(guān)專(zhuān)題：資訊頻道行業(yè)動(dòng)態(tài) 發(fā)布時(shí)間：2014-05-28

資訊導讀：消息人士表示，銀監會(huì )正加強聯(lián)保貸款風(fēng)險防范，要求銀行不能猛然抽貸。據路透社援引一位接近監管層人士：聯(lián)保貸款問(wèn)題比較嚴重地區的銀監部門(mén)都在強調不能猛然抽貸，要’用時(shí)間換空間‘，維持住局面，等待經(jīng)濟好轉。

消息人士表示，銀監會(huì )正加強聯(lián)保貸款風(fēng)險防范，要求銀行不能猛然抽貸。

據路透社援引一位接近監管層人士：聯(lián)保貸款問(wèn)題比較嚴重地區的銀監部門(mén)都在強調不能猛然抽貸，要’用時(shí)間換空間‘，維持住局面，等待經(jīng)濟好轉。

所謂聯(lián)保貸款，是由3—5家企業(yè)組成互助互信小組，聯(lián)合向銀行申請貸款。當其中一家企業(yè)向銀行申請貸款后，聯(lián)保體成員根據合同約定承擔還款連帶責任。但由于這種貸款允許無(wú)抵押，因此一旦發(fā)生風(fēng)險，互保成員企業(yè)之間極易發(fā)生風(fēng)險傳導。而參與聯(lián)保貸款的不僅是民營(yíng)企業(yè)，國營(yíng)企業(yè)也屢見(jiàn)不鮮。

中國正嚴密防范金融風(fēng)險。近期，銀監會(huì )高層在內部會(huì )議指出，要防范化解過(guò)度授信、互聯(lián)互保和擔保圈風(fēng)險。在授信合同中，應對借款客戶(hù)的后續融資擔保行為進(jìn)行嚴格約束，防止企業(yè)過(guò)度負債。

鋼貿、煤炭等行業(yè)都曾受益于聯(lián)保貸款而風(fēng)光一時(shí)。如今，在全球性金融危機、中國經(jīng)濟增速放緩的背景下，部分行業(yè)出現產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩、企業(yè)資金鏈存在斷裂風(fēng)險，聯(lián)保貸款已搖身一變成為“金融炸彈”。

去年下半年開(kāi)始，銀行收緊貸款，持續加強對不良貸款的風(fēng)險控制。決策層也明確提出，對部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)采取“有保有壓”的授信政策。部分銀行為控制不良貸款惜貸甚至直接抽貸。而如果一家聯(lián)保企業(yè)違約，那么多米諾骨牌效應就會(huì )衍生至聯(lián)保小組成員企業(yè)，甚至二次擔保的其他更多企業(yè)，涉及貸款金額將被放大。而聯(lián)保資金數額巨大，動(dòng)輒數十億甚至上百億。甚至有企業(yè)威脅要集體違約。

華爾街見(jiàn)聞網(wǎng)站此前提及，瀕臨破產(chǎn)的山西聯(lián)盛集團總負債就超過(guò)了300億，涉及債權人27家。據《南方周末》報道，與聯(lián)盛存在聯(lián)保關(guān)系且金額較大的九家當地民營(yíng)企業(yè)，聯(lián)合為聯(lián)盛擔保了156.63億。這還僅是針對聯(lián)盛。南方周末記者經(jīng)多方核實(shí)，這九家企業(yè)共計涉及銀行貸款500億，為省內其他企業(yè)提供擔保共計1500億。也正因如此，這九家企業(yè)當前全部被銀行列為關(guān)注類(lèi)企業(yè)。

聯(lián)保貸款高發(fā)的行業(yè)還有鋼貿業(yè)。鋼貿融資風(fēng)險自2012年就開(kāi)始不斷爆發(fā)。最近的一則案例是山西最大的民營(yíng)鋼鐵廠(chǎng)海鑫鋼鐵集團。因未能償還30億逾期銀行貸款，海鑫鋼鐵現已遭金融機構輪番起訴，風(fēng)險敞口達150億元到200億元。

當前看來(lái)，銀行卡住聯(lián)保貸款的喉嚨已經(jīng)令實(shí)體經(jīng)濟和部分企業(yè)雪上加霜。據上述接近監管層人士介紹，聯(lián)保貸款的風(fēng)險在東部沿海地區比較普遍，在中西部地區的壓力不大。同時(shí)，在處理聯(lián)保風(fēng)險時(shí)，由于各地政府的態(tài)度不同，對于“守底線(xiàn)”的把握標準也并不一致。對于聯(lián)保貸款的具體處理辦法，華中一家股份制銀行的人士表示，銀行可以設置名單管理，分類(lèi)處置聯(lián)保風(fēng)險，可以給資質(zhì)比較好的貸款企業(yè)繼續展期以及其他支持，幫助其渡過(guò)難關(guān)，同時(shí)要求此類(lèi)企業(yè)增加抵押物。

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