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生意社7月2日訊　在常熟服裝城3.71平方公里的土地上，聚集了招商場(chǎng)、紡織交易市場(chǎng)、布匹市場(chǎng)、五金市場(chǎng)、小商品市場(chǎng)、時(shí)裝中心、男裝中心、鞋業(yè)中心等八大片區，擁有專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)34個(gè)，2011年整個(gè)市場(chǎng)的銷(xiāo)售額達到800億元，在工商注冊的小微商戶(hù)2.8萬(wàn)戶(hù)。

在今年宏觀(guān)經(jīng)濟面臨下滑風(fēng)險、小微企業(yè)貸款更加困難的情況下，整個(gè)招商城市場(chǎng)的小微貸款需求規模約60億元左右。為更好服務(wù)小微企業(yè)，在銀行網(wǎng)點(diǎn)超過(guò)20家、小微金融必爭之地的常熟服裝城，金融創(chuàng )新成為銀行和小微商戶(hù)雙贏(yíng)的“法寶”……

-租來(lái)的房子也能質(zhì)押有“商鋪優(yōu)先續租權”就能貸到錢(qián)

李雙雙的“韓森”服裝商鋪，在常熟招商城天虹服裝城一樓，營(yíng)業(yè)面積30多平方米。在有幾萬(wàn)家商鋪的常熟招商城里，這個(gè)商鋪只是非常普通的一家。

記者來(lái)到李雙雙的店鋪時(shí)，這里人來(lái)人往，挑選服裝的、結賬打包的，非常熱鬧，而店主李雙雙也正忙著(zhù)和一位客戶(hù)結算服裝款。

李雙雙告訴記者，現在是服裝銷(xiāo)售的旺季，每天銷(xiāo)售服裝的金額少則幾萬(wàn)元，多則十多萬(wàn)元甚至幾十萬(wàn)元，所需的流動(dòng)資金非常大，而她的大客戶(hù)一般情況下，都是幾個(gè)月甚至半年才結算一次貨款，這對她的流動(dòng)資金要求就更大。上個(gè)月，她正是通過(guò)民生銀行招商城支行推出的“商鋪優(yōu)先續租權”，獲得了100多萬(wàn)元的貸款，順利地解決了近期流動(dòng)資金不足的難題。

民生銀行常熟招商城支行行長(cháng)陳律告訴記者，常熟服裝城市場(chǎng)是由政府出資開(kāi)發(fā)建設的市場(chǎng)，商戶(hù)從政府通過(guò)拍賣(mài)獲得優(yōu)先續租權。“我們將這種商鋪優(yōu)先續租權拿來(lái)做質(zhì)押，目前的客戶(hù)已經(jīng)超過(guò)了1000戶(hù)，以這種擔保形式的貸款今年預計會(huì )達到15億元。”陳律說(shuō)，銀行今年上半年來(lái)小微貸款余額已經(jīng)超過(guò)24億元，在當地服裝城所有銀行支行中排名第一。

無(wú)獨有偶，在常熟中國鞋業(yè)中心八達鞋城一樓的“鳳飛飛”女鞋商鋪，店主黃順道也是通過(guò)用該商鋪的“商鋪優(yōu)先續租權”，向建行常熟支行申請到了質(zhì)押貸款。

黃順道告訴記者，2006年年底入駐八達鞋城時(shí)，他花了100多萬(wàn)元拍得了該商鋪的“商鋪優(yōu)先續租權”。為了補充今年做生意的流動(dòng)資金，他用該商鋪的“商鋪優(yōu)先續租權”向建行常熟支行申請質(zhì)押貸款，“由于商鋪平時(shí)經(jīng)營(yíng)情況比較好，一下子貸了200多萬(wàn)元。”

對于2006年年底100多萬(wàn)元的拍賣(mài)成交價(jià)，卻能貸到200多萬(wàn)元，建行常熟支行副行長(cháng)湯曉燕卻認為很正常。“一方面‘商鋪優(yōu)先續租權’會(huì )增值，根據我們的測算，這個(gè)商鋪現在的‘商鋪優(yōu)先續租’應該超過(guò)貸款的200萬(wàn)元”。湯曉燕說(shuō)，另一方面，經(jīng)營(yíng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)健康程度經(jīng)過(guò)銀行調查之后，完全符合放貸的標準。

-“商鋪優(yōu)先續租權”融資101億金融創(chuàng )新解決小微商戶(hù)資金難題

正常情況下，要想從銀行獲得貸款，必須有充足的抵押物。但銀行通過(guò)金融創(chuàng )新，以“商鋪優(yōu)先續租權”質(zhì)押貸款的方式，讓租來(lái)的房子也可以成為抵押物，一下子成功解決了常熟服裝城成千上萬(wàn)中小經(jīng)營(yíng)戶(hù)的資金難題。“何為商鋪優(yōu)先續租權？”，常熟服裝城管委會(huì )經(jīng)濟發(fā)展局局長(cháng)陳美華告訴記者，常熟服裝城集團下的服裝批發(fā)市場(chǎng)，是目前中國最大的服裝批發(fā)市場(chǎng)，營(yíng)業(yè)面積約300萬(wàn)平方米，市場(chǎng)商鋪近3萬(wàn)個(gè)，2011年交易額超800億元。商鋪所有權歸國有，服裝城集團將商鋪的40年優(yōu)先承租權掛牌拍賣(mài)，拍得者在40年內有優(yōu)先連續承租權，且每年與管委會(huì )簽訂租賃合同、交商鋪的年租金，這就是“商鋪優(yōu)先續租權”。

陳美華說(shuō)，以一個(gè)十幾平方米的商鋪為例，“商鋪優(yōu)先續租權”拍出的價(jià)格高達300多萬(wàn)元。而為了奪得服裝批發(fā)市場(chǎng)一個(gè)商鋪的“商鋪優(yōu)先續租權”，這些經(jīng)營(yíng)戶(hù)幾乎都已傾囊而出，但當他們急需貸款把生意做得更大時(shí)，卻發(fā)現銀行里的相關(guān)業(yè)務(wù)普遍是以住房、廠(chǎng)房、土地使用權等進(jìn)行抵押擔保的，很多將巨資投到店鋪上的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)只能是“望洋興嘆”。為此，常熟服裝城管委會(huì )與常熟市相關(guān)商業(yè)銀行進(jìn)行了“商鋪優(yōu)先續租權”質(zhì)押貸款的嘗試。

民生銀行招商城支行行長(cháng)陳律告訴記者，由于招商服裝城影響巨大，當地商戶(hù)眾多，一鋪難求，繼而導致近年來(lái)商鋪轉租價(jià)格飆升，通過(guò)“商鋪優(yōu)先續租權”貸款的風(fēng)險非常小，為此，他們一落戶(hù)這里就加大了信貸的投放。

在采訪(fǎng)中記者了解到，作為一種新型的擔保方式，“商鋪優(yōu)先續租權”質(zhì)押效力在法律上并沒(méi)有明確規定，部分商業(yè)銀行曾為此感到擔憂(yōu)。但2011年，服裝城一位經(jīng)營(yíng)戶(hù)未能按約還貸，銀行訴之于法院，常熟法院確認了合同的效力，判令債務(wù)人按其承諾履行義務(wù)。法院確認“商鋪優(yōu)先續租權”的合同效力，無(wú)疑讓銀行的金融創(chuàng )新吃了一顆定心丸。“截至目前，常熟服裝城集團下屬市場(chǎng)的4600多個(gè)經(jīng)營(yíng)戶(hù)，通過(guò)以‘商鋪優(yōu)先續租權’質(zhì)押向多家金融機構融資，融資金額突破了100億元。”陳美華說(shuō)，“商鋪優(yōu)先續租權”質(zhì)押融資的金融創(chuàng )新，為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶(hù)解決了融資難題，對銀行和經(jīng)營(yíng)戶(hù)來(lái)講是雙贏(yíng)。

-星級評定“合作社”抱團“信用”能變真金白銀

在常熟服裝城，商業(yè)銀行通過(guò)金融創(chuàng )新服務(wù)這里的經(jīng)營(yíng)戶(hù)，遠遠不止“商鋪優(yōu)先續租權”質(zhì)押貸款這一種模式。

就在上周，同樣在常熟經(jīng)營(yíng)兒童服裝生意的林瑞杰，在進(jìn)一批約30萬(wàn)元的貨物時(shí)，并沒(méi)有使用現金，而是輕輕一刷手中的工行白金信用卡，就順利地付了款。“我手中的這張信用卡，有高達50萬(wàn)元的透支信用額度。”林瑞杰告訴記者，以前他去進(jìn)貨時(shí)，都是使用現金，有時(shí)流動(dòng)資金不足時(shí)，他還是精打細算。但現在有了這張信用卡，不但可以很大程度上解決他的資金問(wèn)題，而且還能有1個(gè)月左右的免息期。

而林瑞杰能得到這么大的“實(shí)惠”，完全在于他獲得了工商銀行認可的“有信用”的個(gè)體工商戶(hù)。“林瑞杰是我們銀行的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。”上周，工行常熟支行個(gè)金科負責人商健接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，林瑞杰和他們銀行有著(zhù)多年的業(yè)務(wù)合作，除了他生意做的不錯外，他個(gè)人的信用也比較好，從來(lái)沒(méi)有發(fā)生過(guò)拖欠或延期還款等，被評為工行內部的星級商戶(hù)，為此，工行給他發(fā)了一張50萬(wàn)元額度的白金信用卡。“我們常熟工行，根據常熟服裝城客戶(hù)的不同星級標準，可以給這些客戶(hù)10-70萬(wàn)元的信用卡授信額度。”

商健告訴記者，為了更好創(chuàng )新服務(wù)常熟服裝城內的個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)，2012年4月，在工商部門(mén)的全力支持下，常熟服裝城管委會(huì )和工行常熟支行簽署了《關(guān)于“誠信商戶(hù)”金融服務(wù)合作備忘錄》。根據協(xié)定，以常熟服裝城管委會(huì )評定的“星級誠信商戶(hù)”為對象，按照誠信商戶(hù)的不同星級予以不同額度的信用貸款，三星到五星誠信商戶(hù)可以獲得工行最高100萬(wàn)元的信用貸款額度，信用貸款可直接用于星級誠信商戶(hù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。“個(gè)體工商戶(hù)的信用等級直接轉化成了助推發(fā)展的真金白銀，這在銀行業(yè)內尚屬首次。目前誠信貸款的相關(guān)文件已經(jīng)報到工行蘇州分行，估計7月份獲批后即可立即實(shí)施。”

除了“誠信商戶(hù)”能獲信用貸款，上個(gè)月，民生銀行牽頭發(fā)起成立的首家市級小微企業(yè)城市商業(yè)合作社在蘇州成立，民生銀行常熟招商城支行領(lǐng)到了合作社分社的牌照。“民生銀行將為合作社成員商戶(hù)提供合作社‘信用貸’、樂(lè )收銀‘結算貸’、‘鐵哥們’互助金、民商卡等金融產(chǎn)品服務(wù)。”民生銀行蘇州分行小微金融部總經(jīng)理徐利東介紹，上述四個(gè)為合作社提供的金融產(chǎn)品中，有三個(gè)是信用產(chǎn)品。“現在小微企業(yè)融資難，有的企業(yè)授信額度用完后出現續授信困難，合作社成員只要交納一定保證金，銀行會(huì )將授信放大一定倍數，企業(yè)不用再去民間借貸了。”“合作社這個(gè)豐富的金礦并不僅僅向小微企業(yè)提供融資服務(wù)，還包括支付結算、財富管理、私人銀行在內的一系列金融服務(wù)，將更大程度上提高服務(wù)服裝城小微商戶(hù)的能力。”民生銀行常熟招商城支行陳律行長(cháng)表示。 ? ? 轉載本網(wǎng)專(zhuān)稿請注明出處“中國紡織網(wǎng)” 編輯：沉沒(méi)東木 ? 【貿易行情論壇】【打印】【關(guān)閉】【我要收藏】 ?

文章關(guān)鍵詞： 常熟服裝城　 資金困難　 紡織形勢　 ?

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