根據中國人民銀行公布的數據，今年一季度人民幣新增貸款已達4.58萬(wàn)億元，超過(guò)往年全年新增貸款金額，如果以政府工作報告中提出的全年新增人民幣貸款5萬(wàn)億元的目標來(lái)估算，目前新增信貸已完成全年信貸指標的90%以上。這些錢(qián)卻極少流向中小企業(yè)。

4月24日，國務(wù)院全文發(fā)布《紡織工業(yè)調整和振興規劃》，在“政策措施及保障條件”中強調加大對紡織企業(yè)的金融支持，提出加大信貸支持力度、放寬中小紡織企業(yè)貸款呆賬核銷(xiāo)條件、簡(jiǎn)化稅務(wù)部門(mén)審核手續和程序、對中小紡織企業(yè)貸款實(shí)行稅前全額撥備和提供風(fēng)險補償、拓展企業(yè)融資渠道等具體要求。

2008年，紡織服裝中小企業(yè)“融資難”呼聲連連。一年過(guò)去，紡企融資的困難是否已經(jīng)真正解決？作為企業(yè)運行“血液”的流動(dòng)資金是否已通暢地流動(dòng)起來(lái)？金融機構、政府有何態(tài)度與手段？記者再度探尋后發(fā)現，如同“血栓”一樣的融資難，并沒(méi)有消盡。

　　企業(yè)篇 東邊日出西邊雨

融資在有的地方不是問(wèn)題。義烏市妍姿針織有限公司董事長(cháng)方平告訴記者，當地企業(yè)在流動(dòng)資金出現困難的時(shí)候第一選擇是向銀行貸款，以企業(yè)或者企業(yè)主個(gè)人資產(chǎn)作為抵押，考察企業(yè)的廠(chǎng)房設備、產(chǎn)量、效益以及貸款者的信譽(yù)后，符合要求者一般都能拿到貸款，但僅限于用于流動(dòng)資金，如果企業(yè)要擴大規模或者投資其他項目，則比較困難。相比其他融資渠道，銀行的門(mén)檻并不高。義烏企業(yè)在選擇銀行時(shí)一般都以“熟悉”和“就近”為原則。

然而，這樣的“好風(fēng)景”并不是普遍現象。多家媒體報道，今年以來(lái)，中小企業(yè)依舊是融資難的“重病區”，紡織服裝行業(yè)的中小企業(yè)比重近90%，因此，流動(dòng)資金短缺時(shí)，求借無(wú)門(mén)的問(wèn)題格外突出。

許多紡織企業(yè)反映，除了少數上市公司和地方政府扶植的骨干企業(yè)，在資金緊張時(shí)，銀行總是拒絕貸款，原因不盡相同，有些理由心照不宣。江蘇無(wú)錫江陰毛條廠(chǎng)總經(jīng)理肖錦文說(shuō)，紡織行業(yè)貸款難就難在行業(yè)平均利潤低，不足3%。因此，九成以上的紡織企業(yè)從銀行貸款很難。中小企業(yè)貸款更是難上加難。

“我70%的精力花在融資上，跑了七八家銀行，都沒(méi)戲！要是能把全部精力放到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)上該多好！”杭州恒威紡織有限公司董事長(cháng)羅相斌無(wú)奈地說(shuō)。

浙江一家中等規模的面料企業(yè)的老板近日也向記者大倒苦水：企業(yè)運行良好，特別是出口業(yè)務(wù)，不僅沒(méi)有因形勢下降，反而有所上升，企業(yè)需要擴大生產(chǎn)規模，可是銀行就是不松口。沒(méi)辦法，只好看著(zhù)商機溜走。當記者追問(wèn)原因時(shí)，他為難地說(shuō)：“不能說(shuō)太多，不然我更不好貸款了。”他再三叮囑記者不要在文中透露自己姓名。

朱先生在東莞的服裝廠(chǎng)很小，只有六七十名工人，盡管經(jīng)營(yíng)尚可，可就是因為規模小，銀行甚至不愿考察企業(yè)情況。朱先生于是以個(gè)人資產(chǎn)作為抵押進(jìn)行融資——面對個(gè)人的業(yè)務(wù)受到的管制比企業(yè)貸款要少，反而更方便。他說(shuō)，在東莞各類(lèi)企業(yè)近50萬(wàn)家，能從銀行借到錢(qián)的可能只有幾千家，很多企業(yè)主根本就不到銀行貸款，有困難時(shí)寧可花高一點(diǎn)的利息向熟人求借。

東邊日出西邊雨，如果盤(pán)點(diǎn)一下事例，在今天，中小紡企“融資難”的面積仍然比“不難”的面積大得多。

　　政府篇 世界性難題傷腦筋

金融專(zhuān)家們說(shuō)，中小企業(yè)融資難是“世界性難題”。政府也為此費了不少腦筋。為解決中小企業(yè)融資難題，從中央到地方，各級政府不遺余力。

去年11月19日國務(wù)院常務(wù)會(huì )議通過(guò)的輕紡工業(yè)“國六條”中，第五條內容：鼓勵和引導金融機構加大金融支持力度。積極支持金融機構擴大信貸資金投放，簡(jiǎn)化審批流程，開(kāi)辟信貸“綠色通道”，推進(jìn)融資產(chǎn)品創(chuàng )新，推廣和發(fā)展出口信用保險等業(yè)務(wù)，鼓勵和支持信用擔保機構發(fā)展，切實(shí)解決輕紡中小企業(yè)融資難問(wèn)題。2月4日原則通過(guò)的《紡織工業(yè)調整振興規劃》也明確提出要加大對中小紡企扶持力度，提供融資支持。

2月9日，國務(wù)院辦公廳發(fā)通知，建立融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議，負責研究制訂促進(jìn)融資性擔保業(yè)務(wù)發(fā)展的政策措施，擬訂融資性擔保業(yè)務(wù)監督管理制度，同時(shí)要求各省、自治區、直轄市人民政府結合本地實(shí)際制定促進(jìn)本地區融資性擔保業(yè)務(wù)健康發(fā)展、緩解中小企業(yè)貸款難擔保難的政策措施。

各地紛紛響應。去年7月，浙江在全國率先開(kāi)展了小額貸款公司試點(diǎn)，如今全省小額貸款公司已有幾十家。

安徽省經(jīng)委會(huì )同省直有關(guān)部門(mén)，整合各項支持政策和資金，積極推動(dòng)信用擔保機構建設。目前全省擔保機構已經(jīng)發(fā)展到265家，注冊資本122億元，累計為1.6萬(wàn)家中小企業(yè)提供了594億元的融資擔保。

江蘇省啟東市以完善中小企業(yè)信用擔保機構激勵機制、制定“百億元中小企業(yè)擔保貸款項目”實(shí)施辦法、設立中小企業(yè)應急互助基金、創(chuàng )辦小額貸款公司等政策措施，為中小企業(yè)融資開(kāi)道，該市還先后舉辦了7屆銀企合作洽談會(huì )，共促成300多個(gè)項目與銀行簽訂貸款協(xié)議，授信總額達120億元。

四川省成都市政府將下屬的專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)融資進(jìn)行代理服務(wù)的機構，作為中國銀行四川分行“信貸工廠(chǎng)”營(yíng)銷(xiāo)渠道的延伸，通過(guò)掌握的行業(yè)和企業(yè)信息，為中行推薦優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。發(fā)放貸款后，協(xié)助銀行進(jìn)行貸后管理。除此之外，對于發(fā)放的貸款，政府還將提供財政貼息。如果對中小企業(yè)發(fā)放貸款導致銀行不良業(yè)務(wù)較高，政府還提供適當的經(jīng)營(yíng)性補貼，減少銀行承擔的風(fēng)險，從機制上鼓勵銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款。

廣東、福建等中小企業(yè)集中的紡織產(chǎn)業(yè)集群地，也都有扶持中小企業(yè)融資政策出臺。除此之外，銀監會(huì )要求大銀行成立專(zhuān)為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)部，國家也拿出10億元，扶持中小企業(yè)融資擔保。

　　銀行篇 想說(shuō)愛(ài)你不容易

振奮人心的政策與企業(yè)的感覺(jué)有些錯位。用羅相斌的話(huà)說(shuō)，政策多，落實(shí)少。適度寬松的貨幣政策能滲入中小企業(yè)的并不多。融資這件事，在政府和企業(yè)中間還有銀行，銀行的明應暗防是中小紡企融資“血栓”未消的關(guān)鍵。

江蘇銀監局局長(cháng)于學(xué)軍認為，我國并不缺少貨幣，近幾年每年新增美元儲備3000多億，相當于每年在社會(huì )上多投放2萬(wàn)億元人民幣。但是從今年一季度的貸款結構看，貨幣主要在國有大項目與銀行間流動(dòng)。中小企業(yè)踮著(zhù)腳也沒(méi)有夠到銀行的綠柳枝。

說(shuō)起中小紡企貸款難，銀行跟企業(yè)各執一詞，孰是孰非一時(shí)難斷。紡企說(shuō)，銀行歧視紡織行業(yè)整體利潤低、企業(yè)普遍規模小，所以惜貸。銀行說(shuō)，紡企外貿占比大，金融危機下外貿企業(yè)風(fēng)險高，銀行要防范，況且紡織企業(yè)貸款額度小，抵押品價(jià)值低，資質(zhì)審核難度大，手續辦理麻煩，這樣的業(yè)務(wù)當然不愿意做。

銀行在向企業(yè)提供貸款前都要進(jìn)行信用評級，以貸款期限、額度、信用評級等來(lái)確定每筆交易的利率，很多跨國公司和大型國企已經(jīng)有國際權威機構進(jìn)行過(guò)評級，并且企業(yè)每次貸款金額很高，銀行辦理貸款時(shí)手續簡(jiǎn)單且收益大。而民營(yíng)企業(yè)占大多數的紡織行業(yè)，即便是一些地方的龍頭紡企，也未必有國際機構授信，在銀行眾多的大客戶(hù)中，紡織企業(yè)并不醒目。許多紡企抱怨，以前貸款難是因為政府部門(mén)判斷有誤，將紡織列為“潛在產(chǎn)能過(guò)剩”的“高風(fēng)險行業(yè)”，去年以來(lái)，黨中央國務(wù)院已經(jīng)明確紡織工業(yè)是我國國民經(jīng)濟的傳統支柱產(chǎn)業(yè)和重要的民生產(chǎn)業(yè)、國際競爭優(yōu)勢明顯的產(chǎn)業(yè)，為何銀行仍然惜貸？對此，江蘇銀行副行長(cháng)劉昌繼解釋說(shuō)，越是在行業(yè)的低谷期，貸款風(fēng)險越大，銀行本身也是企業(yè)，從自身利益考慮，會(huì )嚴格控制這個(gè)行業(yè)的授信。去年，冶金、輕紡、汽車(chē)、外貿等行業(yè)，都處于低谷，故而銀行不敢放貸。

說(shuō)到政策鼓勵銀行為紡織行業(yè)、中小企業(yè)拓寬融資渠道時(shí)，在一家股份制商業(yè)銀行總部工作的小曲告訴記者：利益一定是銀行的首要出發(fā)點(diǎn)，政府和監管機構禁止銀行做的事，銀行一定不會(huì )去做，但是政府鼓勵銀行去做的事，如果利益并不明顯，銀行即使做了，也不可能真正積極起來(lái)。這也是銀行業(yè)的潛規則。由于紡織行業(yè)的勞動(dòng)密集、利潤不高等特點(diǎn)，想要銀行完全對紡企敞開(kāi)懷抱，短時(shí)間內不容易實(shí)現。

　　小額貸款篇 滄桑正道路途遠

國務(wù)院參事陳全生說(shuō)，大銀行對大企業(yè)，小銀行對小企業(yè)。解決中小企業(yè)貸款難的根本途徑是建立中小型融資機構。2008年下半年以來(lái)村鎮銀行、小額擔保公司、小額貸款公司在各地紛紛建立，從誕生之日起，這些“袖珍”金融機構就擔起了解決中小企業(yè)融資難的使命。

去年12月26日正式開(kāi)始營(yíng)業(yè)的廣東省中山市小欖村鎮銀行，目前共有存款2.6億元人民幣，已經(jīng)發(fā)放貸款1.8億元，其中超過(guò)1.7億元貸給了中小企業(yè)。作為著(zhù)名的內衣產(chǎn)業(yè)集群，小欖鎮上以?xún)纫聻樯闹行∑髽I(yè)眾多，村鎮銀行的及時(shí)輸血為這些企業(yè)注入了新的活力。

浙江省桐鄉市匯信小額貸款公司也是響應《紡織工業(yè)調整振興規劃》的號召而生。這家公司今年4月開(kāi)始運行，據公司負責人李建周介紹，公司現有資本金5000萬(wàn)元人民幣，已經(jīng)發(fā)放貸款2285萬(wàn)元，主要面向“三農”和中小企業(yè)，以抵押或保證人的方式授信，貸款最高額度是250萬(wàn)元，70%的業(yè)務(wù)控制在100萬(wàn)元以下，放貸周期為三個(gè)月、六個(gè)月、九個(gè)月，最長(cháng)不超過(guò)一年。與銀行貸款相比，手續簡(jiǎn)捷，辦理周期快，具備借貸資質(zhì)的企業(yè)，一般兩三天即可拿到貸款。中小企業(yè)對此十分歡迎。桐鄉市政府為推動(dòng)公司進(jìn)一步發(fā)展，還將予以財政補貼。

然而，李建周也有煩惱：貸款公司和借方信息常常不對稱(chēng)，一些企業(yè)實(shí)際銷(xiāo)售額可能有幾千萬(wàn)元，可是從資料上看只有幾百萬(wàn)元，使貸款公司難以確定是否提供貸款。此外，公司只能放貸不能接受存款也使他擔心以后的經(jīng)營(yíng)，萬(wàn)一發(fā)生“斷檔”，怎樣繼續下去。

　　編 后

每一個(gè)單獨的中小紡企在國民經(jīng)濟中都很微渺，但是如果把他們看成一個(gè)合集，中小紡企創(chuàng )造的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益其實(shí)都很龐大。

解決中小紡企的融資難，政府和企業(yè)都在努力，銀行等金融機構也再積極一些才好。正如銀監會(huì )主席劉明康在廣東小欖等地調研時(shí)對銀行的提示：放下望遠鏡，拿起顯微鏡。關(guān)注實(shí)體經(jīng)濟在微觀(guān)層面的運行，幫助中小企業(yè)度過(guò)難關(guān)，這也是科學(xué)發(fā)展觀(guān)的應有之義。

來(lái)源： 中國紡織交易網(wǎng)

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